Od jakiej polisy zacząć rozmowę?
Przed kontaktem z agentem dobrze określić, co dokładnie ma być objęte ochroną. Przy samochodzie może chodzić o obowiązkowe OC, ale także o autocasco, assistance lub NNW kierowcy i pasażerów. W przypadku mieszkania trzeba rozróżnić ubezpieczenie murów od ochrony wyposażenia oraz odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Ta ostatnia może mieć znaczenie choćby wtedy, gdy awaria w lokalu spowoduje szkodę u sąsiada. Osoby prowadzące działalność powinny dodatkowo ustalić, czy potrzebują ochrony lokalu, sprzętu, towaru lub odpowiedzialności za szkody wyrządzone klientom.
Do przygotowania propozycji ubezpieczenia samochodu zwykle potrzebne są dane z dowodu rejestracyjnego, informacje o kierowcach i przebiegu pojazdu. Przy mieszkaniu przydadzą się adres, metraż, rodzaj nieruchomości oraz szacunkowa wartość wyposażenia. Jeżeli polisa ma dotyczyć domu w Będzinie, należy opisać również budynki gospodarcze i instalacje, które mają zostać objęte ochroną. Podanie agentowi tych informacji na początku rozmowy pozwala porównywać propozycje przygotowane dla tego samego zakresu, zamiast zestawiać składki za różne produkty.
Co porównać poza wysokością składki?
Przy każdej propozycji należy poprosić o dokument zawierający zakres ochrony oraz ogólne warunki ubezpieczenia, czyli OWU. Tam opisano wyłączenia odpowiedzialności, limity wypłat i obowiązki ubezpieczonego. W autocasco różnicę może robić sposób wyceny naprawy, możliwość użycia części oryginalnych lub zamienników oraz wysokość udziału własnego. Przy ubezpieczeniu mieszkania trzeba sprawdzić, czy polisa obejmuje zalanie, przepięcie i kradzież, a także jakie warunki trzeba spełnić, by uzyskać wypłatę po włamaniu. Sama nazwa ryzyka w ofercie nie pokazuje jeszcze wszystkich ograniczeń.
- Suma ubezpieczenia: czy wystarczy na odtworzenie mienia lub pokrycie szkody?
- Franszyza i udział własny: jaka część kosztów pozostanie po stronie ubezpieczonego?
- Assistance: jakie usługi obejmuje i na jakim obszarze działa?
- Płatność: czy rozłożenie składki na raty zmienia jej łączny koszt?
O co zapytać przed zawarciem umowy?
Agent powinien wyjaśnić różnice między przedstawionymi wariantami i wskazać, gdzie w dokumentach zapisano omawiane ograniczenia. Jeśli kilka propozycji pochodzi od różnych ubezpieczycieli, należy upewnić się, że uwzględniają te same sumy ubezpieczenia i podobne ryzyka. Przed opłaceniem polisy trzeba sprawdzić dane osobowe, adres, numer rejestracyjny pojazdu oraz datę rozpoczęcia ochrony. Ma to szczególne znaczenie przy odnawianiu OC: przerwa w obowiązkowym ubezpieczeniu może wiązać się z opłatą nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Dobrze też ustalić, jak zgłasza się szkodę, jakie dokumenty będą potrzebne i czy agent pomoże w kontakcie z ubezpieczycielem po jej wystąpieniu.